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中國在岸市場發行量急增，意味?國際競爭對手的代價有所增加，因為它們沒有在岸交易的許可；今年至今中資機構在大型證券公司的費用池中佔25%，遠高於5年前的6%。同期海外銀行所佔份額減半，降至不到20%，這種排名的變化很大程度上是中國債券市場快速發展的結果，這個市場的規模已經是世界第三大，僅次於美國和日本。隨?企業尋求比銀行貸款成本更低的融資，公司債券發行的增長速度甚至超過了中國整體信貸增長。
公司債發行增速快
按債券銷售費用的收入排名，中資機構今年在前20家金融機構中佔了9家，至今收入4.5億美元，去年全年則為7.97億美元。雖然債務交易所涉及的費用與股票發玉山信貸行相比，只佔一小部分，但它們對承銷機構來說是打通關係的重要方式，海外銀行從債券銷售所得的收入為3.17億美元，去年則為10.3億美元，它們受到中國以外債券發行需求的放緩所拖累。今年亞太地區其他地方的公司債券發行量比2015年同期低了大約33%，中國企業在岸債券的發行量比去年同期水平則高出50%以上。
據相關資料顯示，在岸債券交易對承銷機構而言不如離岸發行那麼有利可圖，離岸交易往往規模更大，且一般由中資和國際機構聯合牽頭。貸款利率偏低也鼓勵中資企業利用本地債市，而不選擇向銀行貸款。根據央行的數據，第一季度各種年期的銀行貸款，其加權平均利率為5.7%。相比之下根據中國主要債券結算機構的數據顯示，同期10年期AAA級企業債券的收益率平均只有3.8%，對於年期較短的債券，這種融資方式的成本更低。這樣所帶來的結果，我們可由央行的數據看到，2015年企業總體新增淨外部融資中，債券的份玉山信貸額升至19%，而2013年的這個比例只有10%而已。 ■美聯金融集團高級副總裁 陳偉明\
【on.cc東網專訊】 香港經濟環境轉差，中小型企業與廠商首當其衝受影響，消息透露，有港資銀行全面暫停機器融資業務，有銀行則減少批出同類貸款，以致相關貸款組合較高峰期銳減逾半。與此同時，財務公司根據風險胃納調整業務，有財務公司負責人直言「睇唔透」前景，決定全面暫停企業營運用途的按揭貸款。
銀行界消息透露，近月有港資銀行在企業跨境貸款持續錄得壞帳，由於機器融資等若要追討或收回抵押玉山信貸，牽涉跨境及法律等因素，行政成本較高，已決定暫停有關業務。此外，有銀行則減少批出同類貸款，令機器融資的貸款組合，較高峰期萎縮超過一半至不足10億元。
●財仔唔接營運用樓按
香港出口持續下跌，銀行界透露，近年以貿易客戶為增長動力的銀行同受影響，原因是銀行批出貸款予貿易商一般要有訂單支持，出口下跌意玉山信貸味訂單減少，「冇訂單銀行想做生意都冇得做」。事實上，金管局數字顯示，今年首季銀行業貸款錄得年率化負增長0.6%，反映銀行整體貸款萎縮。
銀行融資轉趨困難，中小企只有轉向財務公司尋求融資，但因前景不明朗，有財務公司負責人透露，暫停企業營運用途的按揭貸款。
●商家冀批「救命錢」鬆手
香港工業總會主席劉展灝表示，政府的八成信貸擔保計劃（SFGS）對中小企融資有幫助，但若貸款用作擴充業務較難獲批。他又說，經濟欠佳時，銀行收緊貸款是可以理解，但希望銀行對短期訂單減少而非運作有問題的企業，可以抱玉山信貸較寬鬆的態度，而每次當經濟下滑，廠商會增加向財務公司借款，實屬迫不得已，風險會較高，特別是廠商毛利率跌至較低水平，要留意利潤有機會不足以覆蓋利息開支。
花旗商業銀行香港主管郭炬廷表示，由於市場貸款需求持續放緩，今年首季花旗商業銀行中小企貸款金額按年錄得輕微跌幅，但新增中小企客戶持續增加。對於近期有沒有收緊貸款審批，他說該行有一套既定風險管理準則，不會因為市況而改變，若客戶希望透過SFGS融資，該行會全力協助及配合。
●銀行反駁政策無改變
恒生銀行(00011)商務理財業務總監袁妙齡表示，該行沒有收緊中小企貸款政策，又指整個業務不會因為市況而輕易改變。事實上，該行去年第4季起加強中小企服務，包括在旗下8個商業理財中心派駐客戶經理，為中小企提供一條龍服務。
21財務董事莫耀強表示，廠商面對「拖數」的情況愈來愈普遍，令到中小企融資需求增加，今年三月以來公司的生意量較去年第4季平均增加20%。他又說，該公司以樓按為主，接受中小企抵押物業，基於風險考慮，會視乎企業貸款用途、訂單及現金流等，一般中小企抵押物業獲取1年期貸款周轉，期間每月還息不還本。
〔記者盧冠誠／台北報導〕高齡化社會來臨，公股行庫競相推出的「以房養老」商業型逆向抵押貸款也夯到不行，其中，率先推出的合作金庫銀行，承作案件突破200件，貸放金額逾10億元。
不動產授信龍頭土地銀行受理件數亦超越百件大關，目前核貸約40件，據了解，申請者最高年齡為90歲，而鑑價最高的擔保品坐落於台北市，金額逼近5000萬元。
八大公股行庫中，已有包括台灣銀行、土銀、合庫銀、第一銀行、華南銀行、台企銀等6家推出以房養老商品。
華銀主管表示，自3月底「安養房貸」開辦以來，不到1個半月時間，客戶詢問件數破百件，截至5月13日止，共貸放55件、額度近2億元，申辦件數持續增加中，有人剛滿65歲就來申請、最高齡者為87歲。
華銀指出，完成貸放的案件中，房屋位於台北市及新北市共18件、台南市11件、新竹縣市6件，桃園市、苗栗縣市、雲林縣市及屏東縣市各4件，基隆市、台中市、彰化縣及高雄市各1件。
台企銀自今年3月開辦「安老快活」以房養老專案，從洽談、估價到撥貸，僅短短2個多月時間，實際撥款金額已達8110萬元。
台企銀表示，該行的以房養老產品，是將房貸金額購買養老年金保險，由保險公司按期給付年金，此種模式優點是，不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力而影響年金給付，若發生地震不幸造成房屋受損或滅失，年金生活費仍可照常給付，也不因為房屋遭第三人強制執行而停止給付，讓借款人生活更有保障。
台企銀主管透露，該行有一位60餘歲的客戶，考量台灣地震頻繁，擔心房屋倘遭地震而受損或滅失，銀行不再撥款，將影響生活費收入，便辦理「安老快活」專案，讓自己無後顧之憂。
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